金融简报(2015年8月)
日期:2015-09-15  来源:本站原创 作者:[db:作者]
一、金融动态
(一)农村“两权”抵押贷款试点启动。8月24日,国务院发布《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》,并明确了基本原则、试点任务、试点条件等。赋予农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押融资功能。在防范风险、遵守有关法律法规和农村土地制度改革等政策基础上,稳妥有序地开展“两权”抵押贷款试点。9月15日,人民银行总行召开专门会议,要求各试点地区要抓紧搭建确权登记颁证、流转交易平台建设,建立抵押物价值评估体系、抵押物处置机制等基础条件,鼓励金融机构在农村承包土地的经营权剩余使用期限内发放中长期贷款,鼓励对经营规模适度的农业经营主体发放贷款。
(二)国务院设600亿发展基金:解决中小企业融资难,激发“双创”活力。9月1日,国务院常务会议决定,中央财政通过整合资金出资150亿元,创新机制发挥杠杆作用和乘数效应,吸引民营和国有企业、金融机构、地方政府等共同参与,建立总规模为600亿元的国家中小企业发展基金,重点支持种子期、初创期成长型中小企业发展。基金原则上采取有限合伙制,其募资、设立、管理、收益分配、到期退出等均按市场化原则操作。通过社会出资人优先分红、国家出资收益适当让利等措施,更多吸引社会资本,激发中小企业“双创”活力。
(三)国务院印发《关于加快融资租赁业发展的指导意见》。《指导意见》明确四方面的主要任务:一是改革制约融资租赁发展的体制机制。加快推进简政放权,理顺行业管理体制,完善相关领域管理制度。二是加快重点领域融资租赁发展。积极推动产业转型升级,加快发展中小微企业融资租赁服务,大力发展跨境租赁。三是支持融资租赁创新发展。推动融资租赁公司创新经营模式,加快发展融资租赁配套产业,提高融资租赁公司核心竞争力。四是加强融资租赁事中事后监管。完善行业监管机制,发挥行业组织自律作用。
(四)国务院发布《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》。《意见》从加快金融租赁行业发展,发挥其对促进国民经济转型升级的重要作用、突出金融租赁特色,增强公司核心竞争力、发挥产融协作优势,支持产业结构优化调整、提升金融租赁服务水平,加大对薄弱环节支持力度、支持设立面向“三农”、中小微企业的金融租赁公司、加强基础设施建设,夯实行业发展基础等八个方面的提出具体意见,进一步促进金融租赁行业健康发展,创新金融服务,支持产业升级,拓宽中小微企业融资渠道,有效服务实体经济。
 (五)央行11月以来第五次降息,同时调降银行存款准备金率。中国人民银行宣布,自8月26日起将金融机构一年期贷款基准利率下调25个基点,从4.85%下调至4.60%;一年期存款基准利率下调25个基点,从2%下调至1.75%。这是我国自去年11月以来第五次调降基准贷款利率,同时调降金融机构存款准备金率,加大力度缓和股市暴跌和经济进一步陷入低迷造成的冲击。
(六)四部委联合发文:金融资本强力支持国企改革。8月31日,证监会、财政部、国资委、银监会发布《关于鼓励上市公司兼并重组、现金分红及回购股份的通知》。针对上市公司兼并重组、现金分红、回购股份等三个方面出具了十三条具体意见。包括大力推进兼并重组市场化改革,进一步简化行政审批程序,优化审核流程,鼓励上市公司兼并重组支付工具和融资方式创新,加大金融支持力度,增加现金分红在利润分配中的占比,具备分红条件的,鼓励实施中期分红。降低上市公司现金分红成本,提高长期投资收益回报等方面。
(七)三部委发文鼓励长期持股。9月7日,财政部、国家税务总局、证监会联合发布《关于上市公司股息红利差别化个人所得税政策有关问题的通知》。明确个人从公开发行和转让市场取得的上市公司股票,持股期限超过1年的,股息红利所得暂免征收个人所得税。
(八)甘肃省下调个人住房公积金存款利率。从2015年8月26日起,我省下调个人住房公积金存款利率,当年归集的个人住房公积金存款利率不变,仍为0.35%;上年结转的个人住房公积金存款利率由1.60%下调至1.35%。同时我省下调个人住房公积金贷款利率,五年期以上个人住房公积金贷款利率由3.50%下调至3.25%,五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率由3.00%下调至2.75%。
二、全省金融运行情况
8月,全省金融系统深入贯彻落实省委省政府关于金融工作的各项部署,积极应对持续加大的经济下行压力,不断加大对扶贫开发、民生领域和重点项目建设资金投放,各项贷款保持平稳增长,存款增速继续回升,资本市场平稳运行,保险资金支持项目建设深入推进,全省金融运行总体良好。
(一)各项贷款继续保持平稳增长,小微企业贷款需求强劲。8月末,全省金融机构本外币各项贷款余额12836.34亿元,同比增长24.25%,比上年同期提高1.29个百分点,高于全国平均水平9.55个百分点,增速稳居全国第二位。1-8月新增贷款1758.56亿元,同比多增272.91亿元。各金融机构不断提升小微企业金融服务水平,积极推动大众创业、万众创新,努力实现“三个不低于”目标,小微企业贷款需求强劲,8月末,小微企业贷款余额2721.74亿元,同比增长28.60%,高于全部贷款余额平均增幅4.35个百分点,重点满足农产品收购、批发零售、商贸流通等行业资金需求。
(二)涉农贷款增速回升,精准扶贫贷款投放力度加大。8月末,全省金融机构涉农贷款余额4748.91亿元,同比增长22.35%,比上月提高0.82个百分点,当月新增89.63亿元,1-8月新增625.85亿元。一是正值农副产品收购活跃期,加之秋季种植开始,种子、化肥等农资用量大,资金需求旺盛;二是农行省分行、甘肃银行、省农村信用社和兰州银行已向农户和政府对接平台发放精准扶贫贷款60.97亿元;三是农产品价格的小幅上扬,提振了农业企业和农户生产经营信心,信贷需求进一步增加。
(三)第一、第三产业贷款快速增长,有效满足实体经济资金需求。随着支农贷款优惠政策落实和精准扶贫工作持续推进,8月末,第一产业贷款同比增长37.26%,高于全省贷款平均增速13.01个百分点;“互联网+”与传统行业的融合以及房地产新政等政策措施的实施,促进了第三产业发展,第三产业贷款增速33.81%,高于全省贷款平均增速9.56个百分点,其中:金融业,居民服务、修理和其他服务业,公共管理、社会保障和社会组织,文化、体育和娱乐业,房地产业等行业均保持了较快增长。受经济下行影响,工业企业贷款需求仍显不足,第二产业贷款增长12.75%。
(四)各项存款增速继续回升,企业存款和财政性存款增量明显。受地方政府债券成功发行、全省公共预算支出增长趋缓、财政性存款大幅增加和部分企业货款回笼迅速、工程资金到位较好沉淀较多等因素拉动,全省金融机构各项存款增速继续回升。8月末,全省金融机构本外币各项存款余额16031.32亿元,同比增长16.73%,增速继续小幅回升,比上月提高2.74个百分点,高于全国平均水平3.93个百分点,增速位居全国第四位。当月新增存款353.13亿元。1-8月新增存款2061.52亿元,同比多增436.05亿元。
(五)资本市场稳步发展,三板市场再添新兵。8月全省共完成直接融资34.96亿元,其中:甘肃省国有资产投资集团有限公司发行中期票据10亿元、兰州海红技术股份有限公司定向增发(新三板)0.08亿元、甘肃菁茂生态农业科技股份有限公司定向增发(新三板)0.19亿元、兰州兰石集团有限公司发行短期融资券4亿元、酒泉钢铁(集团)有限责任公司发行超短期融资券20亿元、其他融资0.69亿元。1-8月,全省共完成直接融资261.56亿元。9月1日,甘肃华瑞农业在全国中小企业股份转让系统挂牌,全省新三板挂牌企业总数达到14家。
(六)保险市场稳步发展,有效保障经济稳健运行。1-8月,我省保险业保持平稳快速发展,累计实现原保险保费收入189.71亿元,同比增长26.23%。保费增速全国排名第8位,较上年同期上升12位。其中,产险公司保费收入69.18亿元,同比增长16.15%;人身险公司保费收入120.53亿元,同比增长32.86%。全省赔付支出共计57.07亿元,同比增长8.66%。其中,产险公司赔款支出30.34亿元,同比增长29.71%;人身险公司赔款及给付支出26.73亿元,同比下降8.24%。
(七)省属金融机构稳健运营,有力支持地方经济发展。甘肃银行8月末存款同比增长65.66%,高于全省48.93个百分点,贷款同比增长54.27%,高于全省30.02个百分点。涉农贷款增长108.58%,高于全省涉农贷款平均增速86.23个百分点,不良贷款率0.6%,较上月上升0.11个百分点。前8个月累计实现拨备前利润20.56亿元。省农村信用社存款同比增长14.73%,低于全省2个百分点;贷款同比增长23.45%,低于全省0.8个百分点。涉农贷款增长19.18%,增速低于全省平均增速3.17个百分点,不良贷款率3.08%,较上月上升0.05个百分点。前8个月累计实现拨备前利润62.87亿元。华龙证券1-8月新增客户13.97万户,管理客户资产1400亿元,实现股票交易量8862亿元,债券交易量2231亿元,期货交易量10631亿元。
前8个月,我省金融业保持持续较快发展,但随着经济下行压力加大,工业企业有效信贷需求下降,互联网金融、民营银行等新型金融业态的发展,以及再次降息降准等金融政策的调整,金融机构的经营发展环境不断发生变化,需要各金融机构在防范化解金融风险的同时,创新金融产品,结合“大众创业、万众创新”的良好机遇和全省实施的精准扶贫工作,从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地支持“三农”和小微企业发展。下一步,要坚决贯彻执行国务院《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》,积极做好农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点工作。