金融简报(2016年1月)
日期:2016-03-28  来源:本站原创 作者:[db:作者]
一、金融动态
  (一)国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》。国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,作为我国首个发展普惠金融的国家级战略规划,确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标,从普惠金融服务机构、产品创新、基础设施、法律法规和教育宣传等方面提出了系列政策措施和保障手段,对推进普惠金融实施、加强领导协调、试点示范工程等方面做出了相关安排。《规划》提出,到2020年,建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务可得性,明显增强人民群众对金融服务的获得感,显著提升金融服务满意度,满足人民群众日益增长的金融服务需求,特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务,使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。
  (二)财政部对地方政府债务余额实行限额管理。财政部公布《关于对地方政府债务实行限额管理的实施意见》,提出要合理确定地方政府债务总限额,对地方政府债务余额实行限额管理,并要求逐级下达分地区地方政府债务限额。《意见》要求,妥善处理地方政府存量债务,切实履行政府债务偿还责任。取消融资平台公司的政府融资职能,推动有经营收益和现金流的融资平台公司市场化转型改制,通过政府和社会资本合作(PPP)、政府购买服务等措施予以支持。地方政府存量债务中通过银行贷款等非政府债券方式举借部分,通过三年左右的过渡期,由省级财政部门在限额内安排发行地方政府债券置换。为避免地方竞相发债对市场产生冲击,财政部根据债务到期、债务风险等情况予以组织协调,并继续会同人民银行、银监会等有关部门做好定向承销发行置换债券等工作。
  (三)金融支持工业稳增长调结构增效益。为贯彻落实中央经济工作会议、国务院常务会议关于着力加强供给侧结构性改革精神,突破工业转型发展面临的融资难、融资贵瓶颈,推动金融业增强服务能力,支持工业加快转型升级,经国务院同意,人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、银监会、证监会、保监会联合印发了《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,从加强货币信贷政策支持、营造良好的货币金融环境,提高资本市场、保险市场对工业企业的支持力度,推动工业企业融资机制创新,促进工业企业兼并重组,支持工业企业加快“走出去”,加强风险防范和协调配合等六个方面提出了一系列支持工业转型升级、降本增效的具体金融政策措施。
  (四)职工住房公积金账户存款利率形成机制调整完善。经国务院同意,近日中国人民银行、住房城乡建设部、财政部印发《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》(银发〔2016〕43号),决定自2月21日起,将职工住房公积金账户存款利率,由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率,调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。完善职工住房公积金账户存款利率形成机制,既有利于保障住房公积金缴存职工获得合理存款收益,进一步提高住房公积金制度公平性和有效性,也有利于简并住房公积金存款利率档次,符合利率市场化改革的总体方向。同时,此次调整是住房公积金收益和缴存职工存款收益之间的再分配,不会推升整体利率水平,也不会影响住房公积金的正常管理运营。
  (五)个人住房贷款政策调整。为进一步支持合理住房消费,促进房地产市场平稳健康发展,中国人民银行 中国银行业监督管理委员会印发《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》。《通知》规定,在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例调整为不低于30%。对于实施“限购”措施的城市,个人住房贷款政策按原规定执行。
  二、全省金融运行情况
  2016年1月,省委、省政府坚决贯彻落实党中央、国务院稳中求进的工作总基调,全省金融系统在积极的财政政策和稳健的货币政策引导下,主动适应经济发展新常态,推进供给侧结构性改革,全力保障民生领域和重点项目建设,着力提升金融服务实体经济的能力和水平,有效推动我省经济持续健康发展,为“十三五”顺利开局做出了积极贡献。(一)各项贷款持续增长,有效满足实体经济发展需求。各金融机构围绕全省经济转型升级、扶贫攻坚和实体经济发展实际,加大在建、续建的基础设施项目、保障性安居工程等建设项目资金投入。同时,结合我省资金需求实际,继续加大对涉农、民生、小微企业等社会薄弱环节的信贷支持力度,各项贷款保持较快增长。1月末,全省金融机构本外币各项贷款余额13988.97亿元,同比增长23.45%,增速稳居全国第二位,高于全国9.35个百分点;全省金融机构存贷比85.33%,高出全国13.59个百分点;当月新增贷款260.08亿元,占全国的1.04%,同比多增6.20亿元,创历史同期最高水平,当月新增贷款高出新增存款165.07亿元,金融支持地方经济发展力度明显增强。
  1.中长期贷款持续增长,全省重点项目得到有力资金支持。随着铁路、公路、机场、轨道交通、水利等基础设施重点项目的实施和棚户区改造的持续推进,1月末,全省金融机构中长期贷款余额5999.82亿元,同比增长23.25%,当月新增112.82亿元,占当月各项新增贷款的43.38%。国开行省分行累计发放棚改贷款284亿元,力推货币化补偿安置,助力房地产去库存。向“6873”交通突破行动项目发放铁路贷款336.58亿元,公路贷款余额324.6亿元,机场贷款7.44亿元,不断强化重点领域资金保障。
  2.涉农贷款增速高于全省贷款平均增速,“三农”金融服务进一步增强。金融机构围绕地方经济发展,不断创新金融产品,提升“三农”金融服务质量和水平。1月末,全省涉农贷款余额5325.15亿元,占全省贷款总量的38.07%,同比增长26.84%,高于各项贷款平均增速3.39个百分点。招商银行兰州分行聚焦我省特色行业,精准定位,大力支持庆阳果脯果汁、永登苦水玫瑰、陇西药材、百合、高原夏菜、油橄榄、天水果品、甘肃粮油、肉牛肉羊养殖,为我省优势产业和区域性特色优势农产品提供了有力的资金支持。邮储银行省分行开发草食畜牧业和设施蔬菜业贴息小额贷款,贷款利息由政府财政和农户共同承担,截至目前,已为4.5万农户提供37.55亿元信贷资金,有效缓解农户贷款难贷款贵的问题。
  3.小微企业贷款增势平稳,助力小微企业发展壮大。金融机构积极创新服务方式,不断开发适合小微企业“短、频、快”融资需求的信贷产品,金融支小服务工作稳步推进。1月末,全省小微企业贷款余额2973.36亿元,同比增长23.87%,当月新增22.97亿元。农发行省分行充分发挥自身优势,加大对畜牧养殖、农副产品购销加工、特色产业等小微企业的信贷支持力度。1月末,农发行支持小微企业户数440户,占全行贷款企业户数的74.96%;贷款余额213.88亿元,占全行贷款余额的32.79%。交通银行省分行与甘肃省股权交易中心积极合作,联合推出针对高成长价值的中小企业的“挂牌贷”业务,由挂牌企业以自身持有股权进行质押担保,向银行申请一定额度的授信业务,拓宽企业融资渠道。
  4.金融精准扶贫扎实推进,全力助推脱贫攻坚。按照中央和省委、省政府“精准扶贫”行动部署,金融机构积极行动,持续加大信贷支持力度,助力我省在2015年减少贫困人口100万的基础上,再完成100万人减贫的目标。到1月末,农业银行省分行、甘肃银行、省农村信用社和兰州银行共发放全省精准扶贫小额贷款47.02万户、229.0亿元。兰州银行投资3000多万购置50台精准扶贫专用车,搭建“流动银行”平台,深入田间地头“一站式”办理业务,得到农民群众的欢迎和好评。
  (二)各项存款增势趋缓,单位存款减少较多。1月末,全省金融机构本外币各项存款余额16394.51亿元,同比增长12.97%,较上年同期回落8.00个百分点,增速明显放缓,但仍高于全国0.67个百分点,增速由上月的第四位下降至第十五位。当月新增95.01亿元,同比少增447.66亿元。主要是随着交通运输基础设施和扶贫开发等重点项目的不断推进,企业支付大量工程款、征地补偿款、设备款,企业活期存款流失较多。年初,企业贷款集中到期,大量企业归还贷款。受外汇市场波动较大影响,部分大型企业提前归还外币贷款。另外,电力、烟草、水利等部门资金上划总部、金融机构推出各种表外理财产品,也分流了部分企业存款。
  (三)资本市场平稳运行,直接融资有效支撑企业发展。1月份,全省共完成直接融资57.5亿元。股票市场融资45.41亿元,其中,上市公司实现再融资45.15亿元,新三板融资0.26亿元;债券市场融资11.5亿元,其中,公司债10亿元,定向工具1.5亿元;区域股权市场直接融资0.59亿元。1月21日,华龙证券股份有限公司在新三板正式挂牌,成为新三板第六家挂牌券商。(四)保险市场稳步发展,保险机构不断增加。1月,全省保险业累计实现原保险保费收入68.64亿元,同比增长48.76%。从公司来看,产险公司累计实现原保险保费收入11.24亿元,同比下降12.63%;寿险公司累计实现原保险保费收入57.41亿元,同比增长72.48%。全省赔付支出11.34万元,同比增长31.60%。截至1月末,全省共有保险机构1570家,其中省级分公司24家,中心支公司228家,支公司640家,营业部17家,营销服务部661个。1月底较年初累计新增保险机构3家。