交通银行兰州分行

【综述】 2001年，交通银行兰州分行人民币各项存款余额完成总行下达计划的192％，其中储蓄存款余额比年初增加了39％，完成年度计划的270％；外币各项存款余额完成年度计划的83.67％，外币各项贷款余额比年初增长4.5％，全年累计完成国际结算量为年度计划的103％；年末不良贷款余额比年初下降1374万元，不良率为10.17％，比年初下降了1.67个百分点，本外币当年利息回收率为86.53％，实现核销前利润8048万元（核销后利润为5372）；人民币各项存款市场占比为7.1％，储蓄存款市场占比为5.8％，公存市场占比为8.5％，各项贷款市场占比为4.9％。新增太平洋卡发卡量71671张，卡存款余额比年初增加19058万元，“全国通”交易额达到25.8亿元，卡上消费额为1642万元。

【对公存款】 一是继续做好老户的稳定工作。电力、石化、冶金、铁路、交通、通信、新闻出版等行业的骨干单位仍是分行的支柱客户和业务发展的基石，过去一年里，分行进一步加强了与这些客户的联系，通过开发新的业务品种、以代揽存、提高服务质量和增进感情交流等，拓宽与这些支柱客户的合作领域，强化了相互的依存关系。二是面向新兴市场拓展新户，培育新的增长点，争取中小客户，优化存款结构。去年兰州分行面向电信行业、金融行业、高科技行业和民营企业积极培育新的存款增长点。在拓展新户中，分行坚持抓大不放小，下达了新开户指标，鼓励、督促各支行重视对中小客户存款的营销工作，优化客户的规模结构和所有制性质结构，增强了存款的稳定性，并使全行的存款增长与所在地区经济增长保持了一致性。三是对上市公司和拟上市公司的营销取得显著成效。上市公司已是分行客户群中一个十分重要的板块，全行上下非常重视对上市公司和拟上市公司的营销工作，上市公司的存款有较大增长，在对拟上市公司的营销中，分行注意从源头营销，为企业的上市运作出谋划策，提供金融帮助，并做了大量富有成效的工作，为企业上市后的进一步合作打下了坚实的基础。

【对公授信】 一是对公授信的营销意识不断增强，授信客户的信用等级有所提高。2001年，分行加强了对公授信的营销工作，积极向优质客户营销授信产品，对黄金客户推出了“通知贷款”业务，进一步改进授信的审批工作，提高授信服务水平，全年新增贷款77％投向了AB级以上客户；二是信贷资产结构进一步优化，承兑、担保等表外业务在授信业务中的比重有所提高，去年，分行认真进行了客户信用等级的评定工作，开展综合授信，根据客户的需求，适当提高承兑、担保等表外业务的比重，全年累计办理承兑汇票110778万元，年末承兑余额为57310万元，占用承兑规模12118万元（总行下达承兑规模为15000万元），开立保函122笔，金额4616万元，用足用活了总行授权额度，促进了资产业务的发展；三是贴现业务继续超常规发展，形成一个品牌业务。2001年，分行继续重视并加强票据贴现业务，严密防范贴现业务的风险，认真做好银行承兑汇票的查询和鉴别工作，确保不收假票。在分行票据贴现中心和各单位的共同努力下，全年办理银行承兑汇票贴现19.68亿元，转贴现3.5亿元，在贴现业务中，分行重视对商业承兑汇票承兑的试点和探索，全年办理商业承兑汇票贴现9笔。

【税金业务】 一是卡业务继续得到优先发展。去年，分行把太平洋卡作为促进私金业务发展的有效载体，在发卡量、卡存款、卡上交易和用卡环境的改善上下大力气开展工作。针对往年在发卡中存在的空卡和睡眠卡较多的实际，去年分行坚持有质量地发卡，确保新增卡没有空卡。在全行上下的共同努力下，全年共发卡71671张，卡存款达到35704元，卡消费额达到1642元，“全国通”交易额达到28.5亿元。二是积极争取各类资金代发业务，开辟储源，拉动储蓄存款的增长。2001年，分行把拓展代发工资户作为储蓄营销的一项有效手段，批发经营零售业务，并取得了显著成效，除工资奖金的代发外，分行还加强信息收集工作，积极争取其他资金的代发业务，先后争取到了一些单位的买断工龄款、征地费、拆迁费的代发和企业债券兑付等等，通过各类资金的代发，为储蓄的增长开辟了一个相对稳定的源泉。全行提前7个月完成总行下达的储蓄存款任务，为各项存款规模的扩大发挥了十分重要的作用。三是积极开展了以住房贷款为主要形式的个人贷款业务。面对日益活跃的个贷市场，分行审时度势，积极而又稳健地开展以住房贷款为主要形式的个人贷款业务，为今后扩大个人贷款业务规模积累了经验。

【中间业务】 2001年，分行把中间业务作为发展的重点，以太平洋卡和自助设备为纽带，以各类代收业务为突破口，通过公、私业务联动，推行项目承包办法，加强了对中间业务的专项营销，促进了中间业务的发展。一是开通了代收中国移动话费业务。通过有关部门与中国移动兰州分公司多方接洽、反复协商，终于达成了代收的协议，经过艰苦的技术准备，于年底开通了代收中国移动话费业务，丰富了分行的中间业务品种，提升了社会形象。二是真正启动了代收太平洋保险公司保费业务，分行在四年前就与太平洋保险公司签订了保费代收协议，但因为种种原因，这项业务未真正开通，近万张“太保卡”睡眠达4年之久，2001年分行与太保公司积极联系，疏通各个环节，解决了此项业务中存在的问题，在3月份真正启动这项业务，至年底，分行已与9000余家太保客户签订了代缴协议。三是为开通银证通卡炒股业务做好了准备。经积极争取，交通银行总行批准分行开通银证通卡炒股业务，有关部门通力合作，完成了系统的测试工作，并与券商积极联系，建立合作关系，目前即将开通此项业务。四是解决“全国通”的“单边帐”问题，克服困难作好异地卡存现工作。由于历史的原因，分行的太平洋卡“全国通”业务形成大量的“单边帐”，为此，分行组织专门力量进行查找追索，并派人赴外地追讨，全年追回挂帐100多万元。挽回了经济损失。当年的“全国通”做到了日日清、笔笔清，无一笔挂帐。分行各网点克服人手少、业务忙的困难，努力作好异地卡的存现工作，使此项业务成为分行的一项品牌业务，全年实现手续费用168万元。

【内部管理】 一是完善目标管理责任制，加强对二级支行的管理。2001年，分行对实行了三年之久的目标管理考核体系进行修改，对基层单位和分行机关各部门之间实行差异性考核，减少定性分值，增加定量分值，并适当向基层单位倾斜。对所有的二级支行，分行实行任务和奖金年初一次亮底年终考核兑现的经营目标承包办法，较好地调动了二级支行的积极性；二是加强了授信管理，确保了新增贷款的质量。分行通过调整贷审会成员等，进一步完善贷审会的职能，对审定的每一笔贷款报行长行使否决权。修订完善了票据贴现、承兑、担保等业务的管理办法，严密防范票据业务风险和表外业务风险。开展了客户信用评级和贷款五级分类工作，界定“水份”贷款，落实清收；三是认真开展了不良资产的清收工作，分行按照清收、重组、核销并重的工作计划，制定“一户一策”的清收方案、综合运用诉讼清收、以物抵贷等形式，收汇呆帐贷款81万元，收回呆滞贷款1675.5万元，收回逾期贷款2884.2万元，重组有问题贷款556万元。申报核销呆帐本息合计3691万元。四是有针对性地开展了稽核审计工作。分行按照常规稽核和专项稽核、现场稽核和非现场稽核相结合的指导思想，配合业务发展，贯彻稳健合规的经营原则，进行效益性、合规性、风险性稽核，相继开展了31次专项和常规稽核，发现、提出问题38条，提出整改建议38条，有效防范和化解了内部操作风险，保障了各项业务的健康发展。五是加强了计划财务管理，提高经济效益。分行合理匡算资金计划，在保证支付的前提下，降低备付金，通过积极开展货币市场业务等方式，为富余资金寻找出路，提高资金的使用效益。分行重视资产负债比例管理例会的作用，通过比例分析，发挥预警作用，作好资金“三性”的协调统一。分行重视财务管理和会计核算工作，通过检查辅导，保证会计信息的真实性，严格控制费用支出，调整负债结构，加大活期存款比例，降低负债成本，减少非生息资产，提高利息回收率，保证了全年利润指标的完成。