一季度甘肃省金融运行情况统计分析
日期:2015-07-10  来源:

一季度,面对外部经济环境错综复杂,内部经济结构性矛盾更加凸显,下行压力持续加大的经济环境,甘肃省金融机构继续执行稳健货币政策,积极落实中央及甘肃经济工作会议精神,结合经济社会发展实际,主动适应经济发展新常态,努力改善和优化信贷结构,重点满足项目建设资金需求,有效满足农业春耕备耕生产的季节性资金需求,继续加大对扶贫开发、民生改善等社会薄弱环节的金融支持力度,保持货币信贷合理增长,全省金融运行开局良好。

一季度全省金融运行的主要特点:各项贷款保持较快增长,信贷投向重点突出,单位中长期贷款增势强劲,单位短期贷款保持合理增长,住户经营性贷款稳定增加,住户消费性贷款增势明显趋缓;各项存款波动增长,企业存款季末冲高特征明显,住户存款平稳增长,广义政府存款增加较多。

一、各项贷款保持较快增长,信贷投向重点突出,有效满足实体经济发展的资金需求

3月末,全省金融机构本外币各项贷款余额11836.68亿元,同比增长26.37%,比1月、2月分别提高1.43和1.22个百分点,增速逐月攀升,较上年同期高出4.00个百分点,保持较快的增长态势。一方面,在全省经济下行压力不断加大的背景下,各金融机构主动适应经济新常态,主要围绕全省经济转型升级、扶贫攻坚和实体经济发展实际,投向在建、续建的“铁、公、基”、保障性安居工程等建设项目的资金较多。另一方面,全省金融机构结合实体经济发展特点和季节性资金需求实际,按照“早发放、早收益”的经营理念,继续加大对涉农、民生、小微企业等社会薄弱环节及基础设施建设领域的信贷支持力度,各项贷款保持快速增长。一季度,全省金融机构新增各项贷款758.90亿元,同比多增237.77亿元。

单位中长期贷款增势强劲,重点满足项目工程的资金需求。3月末,全省金融机构单位中长期贷款余额5086.84亿元,同比增长28.63%,比上月和上年同期分别提高0.87和10.08个百分点。一季度单位中长期贷款增加347.53亿元,同比多增141.71亿元,占各项贷款增量的45.79%,占比较上年同期提高6.34个百分点。一是在兰州新区建设的逐步推进及“一带一路”建设的带动下,重点保障兰渝、兰新铁路及省级公路改造、省内高速公路,兰州绕城高速、轨道交通等交通运输基础设施在建、续建工程的资金需求。二是金融机构积极支持棚户区改造,加大对天水、武威、酒泉、白银、庆阳、临夏等市州2014-2017年棚户区改造一期项目的资金支持力度,一季度累计投放27.80亿元。三是积极支持省内风力、光能等优势资源的产业转化,继续满足河西走廊风电、光伏发电等清洁能源产业建设、发展的资金需求。四是深入推进“1236”扶贫攻坚行动,积极支持全省扶贫开发通村道路项目建设,满足农业农村基础设施和扶贫开发建设项目的资金需求。五是重点支持采矿业、建筑业、文化旅游业、能源、水利、钢铁、热力生产及供应等省内大型企业的扩大生产和转型发展。六是支持兰州新区土地储备项目等的有序推进,加大农村土地整治的信贷支持力度。

单位短期贷款合理增长,有效满足实体经济发展资金需求。3月末,全省金融机构单位短期贷款余额2880.50亿元,同比增长17.43%,增幅较上月提高2.62个百分点。一季度新增单位短期贷款152.48亿元,同比多增50.55亿元。一是全省金融机构继续加大对短期性资金需求旺盛的小微企业的信贷支持力度。据甘肃省1季度银行家问卷调查分析显示:企业贷款需求指数在连续3个季度下滑后出现回升,尤其是小微企业贷款需求强劲,贷款需求指数为78.35%,处于较高水平。一季度末小微企业贷款余额2531.36亿元,增长34.04%,新增162.96亿元,同比多增53.28亿元。二是今年以来,我国制造业PMI逐月向好,3月份PMI为50.1%,较上月上升0.2个百分点。主要是国家稳增长等综合政策影响和市场预期引导,以及近期石油等大宗商品价格降幅收窄等有利的市场变化,企业生产经营活动趋于活跃,市场信心增强,全省金融机构加大流动性贷款的发放力度,满足省内大型企业维持正常生产经营活动和去高库存化所需的资金。三是有效满足省内仓储邮政等行业企业的短期经营性资金需求,加大对农产品收购加工、批发与零售、商贸流通等企业商圈贷款的资金支持力度及重点扶持药材、果蔬加工等农业龙头企业的生产经营。

住户经营性贷款保持稳定增加,有效满足春耕备耕资金需求。3月末,全省金融机构住户经营性贷款余额2140.95亿元,同比增长22.55%,当月增加44.67亿元,较上月多增2.97亿元,一季度新增住户经营性贷款141.43亿元,同比多增8.34亿元。一方面,涉农金融机构根据农业生产的季节性特点,适时加大种子、化肥、农机设备等农资产品的信贷支持力度,一季度新增农户贷款110.34亿元,占住户经营性贷款新增额的78.02%,其中,全省农村合作金融机构新增农户贷款86.24亿元,占全部新增农户贷款的78.16%,充分发挥了金融支农主力军作用,有效满足了春耕备耕的季节性资金需求。另一方面,全省金融机构继续通过“双联惠农贷款”、“双业贷款”及“农户小额信用贷款”等特色支农富农信贷渠道,有效保障农户生产经营性活动的资金需求,较好地发挥了金融支持农民增收和脱贫致富的作用。一季度,全省累计发放“双线惠农”贷款20.54亿元,同比多发放2.10亿元;累计发放“双业”贷款9.38亿元。

住户消费性贷款增势明显趋缓,居民信贷消费意愿减弱。3月末,全省金融机构住户消费性贷款余额935.67亿元,同比增长24.70%,较1月、2月分别回落3.09和2.13个百分点,一季度新增住户消费性贷款34.72亿元,同比少增27.79亿元,增势明显趋缓。一是去年以来房地产市场不景气,居民持币观望气氛较为浓厚,一季度新增住房贷款36.31亿元,同比少增,5.88亿元。二是随着汽车消费市场的逐步饱和,汽车消费贷款增长乏力,一季度汽车消费贷款增加43亿元,同比少增2.41亿元。同期住房装修、旅游等其他消费贷款同比少增19.32亿元。三是经济下行压力加大,居民收入预期下降,居民信贷消费意愿减弱,信贷消费趋于理性。一季度居民信用卡透支减少2.64亿元,同比多减2.30亿元。据1季度兰州市居民储户问卷调查显示:居民消费意愿有所下降,同时家庭即期消费支出出现大幅下降,未来三个月选择“家庭月消费支出增加”的有35.67%,比上季下降9.08个百分点。

农业地区季节性贷款增加较多,工业地区贷款增势回升明显。一季度,张掖、酒泉、定西、陇南等传统的农业地区贷款增长较快,增量同比增加较多。主要是一季度以来,全省金融机构根据季节性特点,全面提升支农服务水平,加大对粮食及经济作物春耕备耕生产等信贷支持力度。以有色冶金、装备制造等为主导产业的天水、金昌、白银、嘉峪关等传统工业地区受国家稳增长和深化国企改革等综合影响,贷款增势回升明显,增量同比上升,与上年同期形成鲜明对比。

地方性法人金融机构信贷投放节奏有所放缓,全国性大型银行对实体经济的支持力度进一步加大。一季度,地方性法人金融机构把涉农领域和社会薄弱环节的金融需求作为业务发展的着力点,全力保障了春耕、备耕生产和小微企业发展。一季度地方性法人金融机构新增贷款298.79亿元,较上年同期多增29.74亿元,占全省金融机构贷款增量的39.37%,较去年同期下降12.19个百分点,投放节奏有所放缓,全国性大型银行重点支持基础设施、棚户区改造等民生领域等项目建设,有效满足重点建设项目和大型骨干企业资金需求,贷款保持较快增长。一季度全国性大型银行新增373.73亿元,同比多增166.00亿元,占全省金融机构贷款增量的49.24%,较去年同期提高9.33个百分点。股份制商业银行新增贷款71.89亿元,同比点多增35.77亿元。

二、各项存款波动增长,企业存款季末冲高特征明显,住户存款平稳增长

3月末,全省金融机构本外币各项存款余额15016.18亿元,同比增长17.77%,分别较前2个月回落3.20和0.53个百分点,增势趋缓。1、2、3月份各项存款分别增加542.67亿元、6.63亿元和497.08亿元,呈现波动增长态势。一季度新增各项存款1046.38亿元,同比多增403.91亿元。

企业存款季末冲高特征明显。3月末,全省金融机构企业存款余额4643.65亿元,同比增长22.57%。当月企业存款增加200.01亿元,季末冲高特征明显。一是金融机构加大力度开展季末“开门红”营销活动,从收益水平和便捷性方面提升金融服务水平,通过专业、优质的服务来吸收企业存款。二是节后棚户区改造、交通运输基础设施等重点项目建设开始进入施工旺季,项目建设资金陆续到位,资金按施工进度拨付使用,形成一定沉淀。三是省内部分骨干企业通过发行短期融资券、中期票据和股票进行直接融资,带来较多的资金沉淀。前2个月企业通过债券市场直接融资60亿元。四是受年初各集团公司集中下拨各类款项、季末企业货款回笼以及派生存款增加等因素影响,企业资金沉淀较多。五是协议、协定存款以其灵活便捷、收益较好的特点吸引部分企业将闲置资金存入银行,一季度新增企业协议、协定存款107.34亿元。一季度新增企业存款316.69亿元,同比多增108.48亿元。

住户存款平稳增长,定期存款增加较多。3月末,全省金融机构住户存款余额7360.31亿元,同比增长14.91%,较上月回落1.30个百分点。一季度,新增住户存款473.20亿元,同比多增143.40亿元,其中,定期存款新增438.54亿元,同比多增233.52亿元,占新增住户存款的92.68%,较上年同期提高30.52个百分点。一是一季度正值春节,企业集中发放工资、福利、分红,以及外出务工人员集中带资返乡,加之金融机构积极营销,居民存款增加较多。二是去年年末以来,兰州及省内其他地市频发的非法集资和跑路事件,使居民的资金安全性意识增强,银行体系外居民存款回流较多。三是随着利率市场化的进程进一步推进,3月份央行降息,金融机构适时制定差异化的存款利率政策,并加大个人存款营销力度,吸收了大量定期存款。四是居民对未来预期收入信心不足,养老、医疗、教育等传统支出的储备意愿增强。据1季度兰州市民储户问卷调查显示:有60.33%居民倾向于将闲置资金投入银行形成储蓄存款,这一选择较上季度上升3.08个百分点,居民储蓄意愿增强。

广义政府存款增加较多。3月末,广义政府存款余额2881.19亿元,同比增长17.20%,当月新增164.83亿元,同比多增120.01亿元。其中,机构团体存款当月新增115.47亿元,主要为部队等收到上级拨入经费、交通运输等收到车购税收入补助地方专项资金较多。一季度新增广义政府存款21,62亿元,同比多增108.63亿元,其中财政性存款新增154.27亿元,同比多增127.00亿元。一是一季度公共预算收入快速增长,余额达346.35亿元,增长13.8%,同比提高4.4个百分点,全国排名前列,居西北五省之首。二是集中收到社会保障、养老、教育、医疗卫生、救灾、廉租房和经济适用房中央补助收入较多,一季度省国库共收到中央补助收入387亿元,同比增长212亿元,增长41.8%。